复利的力量究竟有多大

  本篇养老知识说文解词

  复利:当期的利息计入下一期的本金,通俗而言的“利滚利”。复利计息条件下资产规模随期数成指数增长,而单利计息时资产规模呈线性增长,因此长期而言复利计息的总收益将大幅超过单利计息。

  72法则:以1%的复利来计息,经过大约72年以后,本金可以翻倍。“72法则”可以进行延展使用,便捷估算本金翻倍的时间,例如:年收益率8%,约9年(72/8)可实现本金翻倍;年收益率12%,约6年(72/12),可以实现本金翻倍。

  诺贝尔奖金始终发不完的故事

  诺贝尔基金会成立于1896年,由诺贝尔捐献980万美元建立。

  随着每年奖金的发放与基金会运作的开销,历经50多年后,诺贝尔基金的资产流失了近2/3,到了1953年,该基金会的资产只剩下300多万美元。而且因为通货膨胀,300万美元只相当于1896年的30万美元,原定的奖金数额显得越来越可怜,眼看着诺贝尔基金走向破产。

  在请教了麦肯锡之后,诺贝尔基金会的理事们将仅有的300万美元银行存款转成资本,聘请专业人员投资股票和房地产。

  新的理财观扭转了诺贝尔基金的命运,在进行专业化投资之后,诺贝尔基金以每年平均超20%的复利增长着(事后测算)。

  到了2005年,基金总资产还增长到了5.41亿美元。并且,从1901年至今的121年里诺奖发放的奖金总额已远超诺贝尔的遗产。

  仅仅是以每年20%的复利增长便使得诺奖基金在70年时间里从300万增长到5.41亿,期间还进行着每年的奖金发放。

  这便是复利的力量

  有一则常被使用的“1.01的365次方”励志公式(见下图),以此激励大家“每天多努力一点点(1%),人生的积累会有大不同;而每天倦怠一点点(1%),会离起点越来越远陷入深渊”。

复利的力量究竟有多大

  公式本身也体现出的是复利的神奇之处:在刚开始的时候,复利效应很微小、不易察觉,但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。听说,连爱因斯坦也评论过:“宇宙间最大的能量是复利,世界的第八大奇迹是复利。”

  收益率、时间与复利的魔力

  假设单笔5000元本金,如果投资年收益率为4%和8%。从以下测算图表可以看到,投资期限越长、年收益率越高,在复利效应的推动下,钱“生”出来的钱就越多。尤其是随着时间的推移,投资期限的拉长,曲线更加陡峭,财富积累速度也会越来越快。

复利的力量究竟有多大

  注:该计算采用复利计算,假设收益率在4%、8%的不同年限下可累积的金额。本测算仅用作示例说明,收益率仅为模拟测算使用,不预示未来。

  5000元本金在不同年限和收益率情境下可累积总额(元)4%年收益率   8%年收益率  
5年   6085   6800  
10年   7400   10795  
15年   9005   15860  
20年   10955   23305  
25年   13330   34240  
30年   16215   50310  

  注:该计算采用复利计算,假设收益率在4%、8%的不同年限下可累积的金额。本测算仅用作示例说明,收益率仅为模拟测算使用,不预示未来。

  简而言之,要让复利的魔力大显神威,除初始本金投入额外,关键在于两大要素:收益率、时间。收益率越高、时间越长,货币的时间价值越大。

  复利与养老金积累

  养老理财储备,以定期缴费的形式逐渐积累,时间跨度较长,可以充分发挥复利的优势。

  假设25岁的小王计划每年末固定为养老储备12000元,直至60岁退休,不同的年收益率水平下,最终累计积累额如下:

复利的力量究竟有多大

  注:数据进行了四舍五入处理。收益率仅为模拟测算使用,不预示未来。

  可以看到,即便一年12000元(相当于月均1000元)的养老储备积累,若年投资收益率5%,在复利“魔力”的推动下,60岁时的总积累金额也可达到115万元;若年投资收益率达到8%,抖客网,60岁时的总积累金额更是可触及225万元!

原标题:【复利的力量究竟有多大
内容摘要:本篇养老知识说文解词 复利:当期的利息计入下一期的本金,通俗而言的“利滚利”。复利计息条件下资产规模随期数成指数增长,而单利计息时资产规模呈线性增长,因此长期而言复利计 ...
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